Фонд поддержки малого и среднего предпринимательства Брянской области "Брянский Фонд Микрозаймов"

Общая информация

Виды деятельности

Компания ФПП "Брянский Фонд Микрозаймов" осуществляет следующие виды деятельности (в соответствии с кодами ОКВЭД, указанными при регистрации):

• Финансовое посредничество
  • Прочее финансовое посредничество (Основной вид деятельности)

• Финансовое посредничество
  • Прочее финансовое посредничество
    • Финансовое посредничество, не включенное в другие группировки (Дополнительный вид деятельности)

• Вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества и страхования
  • Вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества
    • Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества
      • Консультирование по вопросам финансового посредничества (Дополнительный вид деятельности)

• Деятельность, связанная с использованием вычислительной техники и информационных технологий
  • Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов, в том числе ресурсов сети Интернет (Дополнительный вид деятельности)

Правила предоставления микрозаймов БМФ «Новый мир»

Утверждено
протоколом Правления
от «02» октября 2012г

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.Настоящие Правила предоставления микрозаймов Брянским микрофинансовым фондом «Новый мир» (далее – Правила) разработаны в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Фонда и иными внутренними документами Фонда и устанавливают порядок и основные условия предоставления микрозаймов .
1.2.Брянский микрофинансовый фонд «Новый мир» (далее – Фонд) предоставляет микрозай-мы коммерческим организациям, индивидуальный предпринимателям, а также физическим лицам, владельцам личных подсобных хозяйств, зарегистрированным и осуществляющим свою деятельность на территории г. Брянска и Брянской области и соответствующих требованиям Фонда.
1.3. Микрозаймы предоставляются на основании принципов: обеспеченности, срочности, возвратности, платности.
1.4. Основные термины, используемые в настоящих Правилах:
Потенциальный Клиент– лицо, обратившееся в Фонд за предварительной консультацией.
Клиент – лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в Фонд.
Заемщик – Клиент, заключивший с Фондом договор микрозайма
Микрозайм – заем, предоставленный Фондом Заёмщику на условиях, предусмотренных договором микрозайма, в сумме, не превышающей один миллион рублей.
Кредитный комитет – постоянно действующий коллегиальный рабочий орган Фонда, принимающий решения по вопросам предоставления и сопровождения микрозаймов.
Правление – высший коллегиальный руководящий орган Фонда..
1.5. Основные цели и задачи представления микрозаймов:
- развитие системы микрофинансирования субъектов малого и среднего бизнеса на терри-
тории г.Брянска и Брянской области;
- рост самозанятости населения путём стимуляции предпринимательских инициатив;
- удовлетворение потребительских нужд населения;
- финансово-экономическая стабильность Фонда.
1.6. Фонд вправе:
1.6.1. запрашивать у Клиента документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены настоящими Правилами;
1.6.2. мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
1.6.3. иметь иные права в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозаймов.
1.7. Фонд обязан :
1.7.1. предоставить Клиенту, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
1.7.2 разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозре- ния и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и на сайте Фонда.
1.7.3. проинформировать Клиента до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Фонда и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;
1.7.4.гарантировать соблюдение тайны об операциях своих Заемщиков. Все работники Фонда
обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков Фонда, за исключением случаев, установленных федеральными законами;
1.7.5. нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативны-ми правовыми актами, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.
1.8. Фонд не вправе:
1.8.1 В одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
1.8.2. Применять к Заемщикам, досрочно полностью или частично возвратившему Фонду сумму микрозайма, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
1.8.3. Выдавать Заёмщику микрозайм , если сумма обязательств Заемщика перед Фондом по договорам микрозайма , в случае предоставления такого микрозайма превысит один миллион рублей.
1.9. Клиент вправе:
1.9.1. Знакомиться с настоящими Правилами предоставления микрозаймов.
1.9.2.Получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.
1.9.3. В любое время до момента перечисления средств с расчётного счёта Фонда отказаться от намерения получать микрозайм.
1.10 Клиент обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые Фондом, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены действующим законодательством и настоящими Правилами, в том числе необходимые для исполнения Фондом требований, установленных федеральными законами.
1.11. Заемщик вправе:
1.11.1 Распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.
1.11.2. Досрочно возвратить полную или частичную сумму микрозайма.
1.11.3 В любое время до момента перечисления средств с расчётного счёта Фонда отказаться от намерения получать микрозайм.
1.13. Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые Фондом в соответ-ствии с действующим законодательством, настоящими Правилами и договором микрозайма.
1.15. Микрозаймы предоставляются Фондом в валюте Российской Федерации на основании договора микрозайма.
1.16.Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления Фондом целевого микрозайма с одновременным предоставлением Фонду права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на Заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.
1.17. В настоящих Правилах перечислены основные принципы предоставления микро-займов , но не права и обязанности сторон по договору микрозайма. Существенные условия по каждому Заёмщику определяются Кредитным комитетом Фонда и закрепляются в договорах микрозайма. В случае установления в Правилах условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с Заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

2. ПРОГРАММЫ И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

2.1. Фонд предоставляет микрозаймы по следующим программам:
- целевые микрозаймы в рамках реализации программы «Поддержка СМСП Брянской области».
- иные микрозаймы.
2.2. Условия предоставления целевых микрозаймов в рамках реализации программы «Поддержка СМСП Брянской области.
2.2.1. В рамках указанной программы могут получить микрозайм следующие категории:
- коммерческие организации — субъекты малого и среднего бизнеса г.Брянска и Брянской области;
- предприниматели – субъекты малого и среднего бизнеса г.Брянска и Брянской области.
2.2.2. Минимальный размер микрозайма равен 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.
2.2.3 Максимальный размер микрозайма не превышает 1 000 000 (Один миллион) рублей.
2.2.4 Предельный срок  микрозайма – 12 (двенадцать) месяцев.
2.2.5. Процентные ставки -9% годовых.
2.2.6. Метод начисления процентов зависит от сферы деятельности Заёмщика и устанавли-вается в договоре микрозайма.
2.2.7.При выдаче микрозайма взимается комиссия за выдачу микрозайма – 1 % от суммы микрозайма. При выдаче микрозайма инновационным предприятиям комиссия за выдачу микрозайма — 0,5%. Комиссия взимается один раз при выдаче микрозайма.
2.2.8.Микрозаймы, выданные в рамках программы «Поддержка СМСП Брянской области», выдаются на условиях целевого использования. За нецелевое использование Фондом могут применяться штрафные санкции, определённые договором микрозайма.
2.3. Условия предоставления иных микрозаймов.
2.3.1.В рамках указанной программы могут получить микрозайм следующие категории:
- коммерческие организации;
- предприниматели;
- физические лица-владельцы ЛПХ.
2.3.2.Минимальный размер микрозайма равен 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.
2.3.3 Максимальный размер микрозайма не превышает:
для физических лиц-владельцев ЛПХ — 300 000 (Триста тысяч) рублей.
для коммерческих организаций и ИП – 1 000 000 (Один миллион) рублей.
2.3.4.Предельный срок микрозайма – 36 (тридцать шесть) месяцев.
2.3.5.Процентная ставка составляет:
для физических лиц-владельцев ЛПХ- 2% в месяц на остаток задолженности.
для коммерческих организаций и ИП – 18% годовых на остаток задолженности.
2.3.6.При выдаче микрозайма взимается комиссия за выдачу микрозайма – 1% от суммы займа.

3. УСЛОВИЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

3.1. Фонд предоставляет микрозаймы с обязательным предоставлением обеспечения. Обеспечением микрозайма может служить:
·         залог движимого имущества
. залог недвижимого имущества
·         поручительство: физических лиц
предпринимателей
юридических лиц
·         комплексное обеспечение (залог и поручительство)

Сумма займа
Возможное обеспечение:*
До 200 000 рублей (включительно)
-не менее 1 поручителя
- залог
-комплексное обеспечение (залог+поручительство)
От 201 000 до 1 000 000 рублей (включительно)
- не менее 2-х поручителей
- залог
- комплексное обеспечение (залог+поручительство)
* выбирается любое из возможных обеспечение

3.2. Порядок расчёта достаточности предложенного Клиентом обеспечения определяется в соответствии с внутренними документами Фонда.
3.3. Поручитель и Залогодатель обязан предоставить документы, согласно перечня, утвержденного настоящими Правилами (Приложение № 6)

4. ПОРЯДОК ПОДАЧИ ЗАЯВКИ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА
4.1. Потенциальный Клиент, желающий получить микрозайм, обращается в офис фонда лично или по телефону и получает предварительную консультацию об условиях получения микрозаймов и необходимых для этого документов .
4.2. Если Потенциальный Клиент соответствует требованиям Фонда, то Сотрудник Фонда выдаёт ему заявку-анкету на получение микрозайма (Приложения № 1или 2  к настоящим Правилам), а также перечень документов ( приложение № 3или 4 или 5). Потенциальный Клиент может самостоятельно распечатать заявку-анкету и перечень документов с сайта фонда.
4.3. Клиент готовит пакет документов, необходимый для получения микрозайма согласно перечня, утвержденного настоящими Правилами. (приложение № 3 или 4 или 5 ) и предоставляет с заявкой-анкетой в офис фонда. Вместе с копиями документов Клиент предъявляет оригиналы всех представленных документов. Сотрудник Фонда сверяет копии с оригиналами и заверяет подписью.
4.4. Если заявка-анкета оформлена правильно и приложены все документы в соответствии с перечнем документов (приложение №3 или 4 или5), сотрудник Фонда принимает заявку .
4.5. Сотрудник Фонда информирует Клиента о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма.

5. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ МИКРОЗАЙМА
5.1.Сроки рассмотрения заявки.
5.1.1 Заявки Клиентов на получение микрозайма рассматриваются в порядке предоставления в Фонд.
5.1.2. Срок рассмотрения заявки составляет до 7-ми рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
5.1.3. Срок рассмотрения может быть увеличен в следующих случаях:
- если в ходе проверки запрашивались дополнительные документы, срок рассмотрения начинается с момента представления этих документов.
- по решению Кредитного Комитета, но не более чем на 3 рабочих дня.
5.2. Проверка и подробный анализ информации.
5.2.1. Сотрудниками Фонда проводится проверка, систематизация предоставленной информации и сбор дополнительной информации в рамках действующего законодательства и в соответствии с внутренними документами Фонда. В ходе проверки сотрудник Фонда может производить выезд на место ведения бизнеса Клиента, проверять и фотографировать предметы залога, при необходимости запрашивать дополнительные документы и сведения.
5.2.2. Сотрудником Фонда производится финансово-экономический анализ Клиента и расчёт достаточности предложенного обеспечения в соответствии с внутренними документами фонда.
5.2.3. По итогам проведенной проверки и анализа сотрудником Фонда составляет Отчёт по экспертизам .
5.3. Принятие решения о предоставлении микрозайма или об отказе в предоставления микрозайма.
5.3.1. Решение о предоставление или отказе в предоставлении микрозайма принимает Кредитный комитет Фонда.
5.3.2.Заявка-анкета, пакет документов и отчёт по экспертизам выносится на рассмотрение кредитным комитетом Фонда, в ходе которого выносится Решение.
5.3.3. Решение Кредитного Комитета является внутренним документом организации и не подлежит передаче третьим лицам.
5.3.4. В случае положительного решения о предоставлении микрозайма сотрудник Фонда сообщает об этом Клиенту, согласовывает дату и время подписания договора микрозайма, но не позднее 30 дней с момента вынесения Решения.
5.3.5. В случае принятия Решения об отказе в предоставлении микрозайма сотрудник Фонда также сообщает об этом Клиенту. Основания для отказа могут быть следующие:
- Клиентом не представлены документы, определенные Правилами, или представлены
недостоверные сведения и документы;
- если обязательства Клиента перед Фондом  превышает один миллион рублей;
- данные проведенного анализа платежеспособности Клиента не соответствуют требованиям
Фонда, установленных внутренними документами Фонда;
- наличие информации у Фонда, свидетельствующей о том, что Клиент в силу субъективных
и объективных причин в будущем не способен или не намерен исполнять должным обра-
зом возврат микрозайма и уплата процентов по нему не будут произведены в установлен-
новленные сроки.
- отсутствие или недостаточность обеспечения или несоответствие обеспечения, требо-
ваниям Фонда, установленным внутренними документами Фонда;
- отрицательная кредитная история по предыдущим микрозаймам, полученным в Фонде.
-  по иным основаниям, не противоречащим действующему законодательству РФ.

6. ПОРЯДОК ПОДПИСАНИЯ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

6.1. После вынесения положительного Решения Сотрудник Фонда готовит необходимые документы для дальнейшего подписи сторонами. Экземпляры договоров Фонда дополнительно визируется юрисконсультом Фонда.
6.2. В назначенное время Клиент (а также Поручители, Залогодатели) прибывают в офис Фонда. Все лица, подписывающие договоры должны иметь при себе паспорт.
6.3. Договоры микрозайма, поручительства и залога, заключаются в простой письменной форме. Все договоры, а также их приложения подписываются лично в присутствии ответственного сотрудника Фонда и заверяются его подписью .
6.4. Сотрудник Фонда перед подписанием договора микрозайма ещё раз информирует Клиента об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Фонда и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;
6.5.Перед подписанием договора Клиент,(а также Поручитель и Залогодатель) должны внимательно ознакомиться с его условиями.
6.6.Перед подписанием договора микрозайма Клиент должен ознакомиться с графиком платежей. График платежей является приложением к договору микрозайма.

7.ПОРЯДОК ВЫДАЧИ МИКРОЗАЙМОВ.

7.1. После подписания сторонами договоров Заёмщик вносит установленное договором комиссионное вознаграждение в кассу Фонда или перечисляет на расчётный счёт Фонда. Комиссия должна быть внесена в день подписания договора микрозайма.
7.2. Датой выдачи микрозайма считается дата списания денежных средств с расчётного счёта Фонда.
7.3. Микрозайм должен быть выдан не позднее 1 рабочего дня с даты подписания договора, если другое не предусмотрено договором.
7.3. Выдача целевых микрозаймов возможна только безналичным перечислением средств на реквизиты , указанные в заявлении Заёмщика.
7.4. Выдача иных микрозаймов возможна как безналичным перечислением средств на расчётный счёт Заёмщика, указанный в заявлении Заёмщика, так и наличным способом.
7. Проценты начисляются со следующего дня после выдачи микрозайма по день полного возврата суммы микрозайма Фонду включительно.

8. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

8.1. Возврат микрозайма и процентов за пользование осуществляется в соответствии с условиями договора микрозайма и графика платежей.
8.2. Платёж должен быть совершён не позднее даты, указанной в графике.
8.3 В случае несвоевременного возврата суммы микрозайма (части микрозайма), Фондом имеет право начислить пени в размере 0,3% от неоплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки .

9. СОПРВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА.

9.1. При возникновении просроченной задолженности взаимодействие с Заёмщиком ведется в соответствии с внутренними документами фонда.
9.3. Структура обеспечения и график платежей по заявлению Заёмщика могут быть изменены при положительном решении Кредитного Комитета.
9.4. Для обеспечения условий , указанных в п.9.2. и 9.3. настоящих Правил необходимо обратиться в Фонд с заявлением с указанием причин изменения условий договора.
9.5.После исполнения обязательств по договору микрозайма он прекращает действие. Досье Заёмщика храниться не менее 3-ёх лет от даты закрытия договора.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Настоящие Правила вступает в силу с момента их утверждения Правлением Фонда.